Atal Pension Yojana : Complete Details

Atal Pension Yojana : Complete Details

अटल पेंशन योजना केंद्र सरकार द्वारा चलाई गयी एक ऐसी योजना है जो लोगों को 60 वर्ष के उपरांत 1000, 2000, 3000, 4000 और 5000 रूपये तक की मासिक पेंशन प्रदान करने की गारंटी देती है. इस योजना की विस्तृत विवरण नीचे दिया गया है.

परिचय (Introduction):

भारत सरकार कामकाजी गरीबों की वृद्धावस्था आय सुरक्षा को लेकर बेहद चिंतित है और उन्हें राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में शामिल होने के लिए प्रोत्साहित करने और सक्षम बनाने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के बीच दीर्घायु जोखिमों को संबोधित करने के लिए और असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को स्वैच्छिक रूप से उनकी सेवानिवृत्ति के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, जो एनएसएसओ सर्वेक्षण 2011-12 के 66 वें दौर के अनुसार 47.29 करोड़ की कुल श्रम शक्ति का 88% हिस्सा हैं। , लेकिन कोई औपचारिक पेंशन प्रावधान नहीं है, सरकार ने 2010-11 में स्वावलंबन योजना शुरू की थी। हालाँकि, स्वावलंबन योजना के तहत कवरेज मुख्य रूप से 60 वर्ष की आयु में गारंटीकृत पेंशन लाभों की कमी के कारण अपर्याप्त है। (The Government of India is extremely concerned about the old age income security of the working poor and is focused on encouraging and enabling them to join the National Pension System (NPS). To address the longevity risks among the workers in unorganised sector and to encourage the workers in unorganised sector to voluntarily save for their retirement, who constitute 88% of the total labour force of 47.29 crore as per the 66th Round of NSSO Survey of 2011-12, but do not have any formal pension provision, the Government had started the Swavalamban Scheme in 2010-11. However, coverage under Swavalamban Scheme is inadequate mainly due to lack of guaranteed pension benefits at the age of 60.)

सरकार ने वर्ष 2015-16 के बजट में सभी भारतीयों, विशेष रूप से गरीबों और वंचितों के लिए बीमा और पेंशन क्षेत्रों में सार्वभौमिक सामाजिक सुरक्षा योजनाओं की शुरुआत करने की घोषणा की। इसलिए, यह घोषणा की गई है कि सरकार अटल पेंशन योजना (APY) लॉन्च करेगी, जो योगदान और उसकी अवधि के आधार पर परिभाषित पेंशन प्रदान करेगी। APY को असंगठित क्षेत्र के सभी नागरिकों पर केंद्रित किया जाएगा, जो पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा प्रशासित राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में शामिल होते हैं। APY के तहत, ग्राहकों को रु.1000 प्रति माह, रु.2000 प्रति माह, रु.3000 प्रति माह, रु.4000 प्रति माह, रु.5000 प्रति माह, 60 वर्ष की आयु में, उनके योगदान पर निर्भर करता है, जो खुद APY में शामिल होने की उम्र पर आधारित होगा, की न्यूनतम पेंशन मिलेगी।  APY में शामिल होने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 40 वर्ष है। इसलिए, APY के तहत किसी भी ग्राहक द्वारा योगदान की न्यूनतम अवधि 20 वर्ष या उससे अधिक होगी। निश्चित न्यूनतम पेंशन के लाभ की गारंटी सरकार द्वारा दी जाएगी। APY को 1 जून, 2015 से पेश किया जाएगा।  ( The Government announced the introduction of universal social security schemes in the Insurance and Pension sectors for all Indians, specially the poor and the under-privileged, in the Budget for the year 2015-16. Therefore, it has been announced that the Government will launch the Atal Pension Yojana (APY), which will provide a defined pension, depending on the contribution, and its period. The APY will be focussed on all citizens in the unorganised sector, who join the National Pension System (NPS) administered by the Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). Under the APY, the subscribers would receive the fixed minimum pension of Rs. 1000 per month, Rs. 2000 per month, Rs. 3000 per month, Rs. 4000 per month, Rs. 5000 per month, at the age of 60 years, depending on their contributions, which itself would be based on the age of joining the APY. The minimum age of joining APY is 18 years and maximum age is 40 years. Therefore, minimum period of contribution by any subscriber under APY would be 20 years or more. The benefit of fixed minimum pension would be guaranteed by the Government. The APY would be introduced from 1st June, 2015. 

APY का लाभ (Benefit of APY):

ग्राहकों के लिए निश्चित पेंशन रु.1000 से 5000, यदि वह 18 वर्ष से 40 वर्ष की आयु के बीच सम्मिलित होकर योगदान देता है। यदि सदस्य देर से जुड़ते हैं तो योगदान स्तर अलग-अलग होगा और कम होगा यदि ग्राहक जल्दी जुड़ते हैं और बढ़ जाते हैं। ( Fixed pension for the subscribers ranging between Rs.1000 to Rs.5000, if he joins and contributes between the age of 18 years and 40 years. The contribution levels would vary and would be low if subscriber joins early and increase if he joins late. )

APY के लिए योग्यता (Eligibility for APY):

अटल पेंशन योजना (APY) सभी बैंक खाताधारकों के लिए खुली है। केंद्र सरकार कुल योगदान का 50% या रु.1000 प्रतिवर्ष, जो भी कम हो, सहयोग भी करेगी।  प्रत्येक पात्र ग्राहक के खाते में, 5 वर्ष की अवधि के लिए, अर्थात वित्तीय वर्ष 2015-16 से 2019-20 तक, जो 1 जून, 2015 और 31 दिसंबर, 2015 की अवधि के बीच NPS में शामिल हो जाते हैं और जो किसी भी वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजना के सदस्य नहीं हैं और जो आयकर दाता नहीं हैं। हालाँकि यह योजना इस तारीख के बाद भी जारी रहेगी लेकिन सरकारी सहयोग उपलब्ध नहीं होगा। (Atal Pension Yojana (APY) is open to all bank account holders. The Central Government would also co-contribute 50% of the total contribution or Rs. 1000 per annum, whichever is lower, to each eligible subscriber account, for a period of 5 years, i.e., from Financial Year 2015-16 to 2019-20, who join the NPS between the period 1st June, 2015 and 31st December, 2015 and who are not members of any statutory social security scheme and who are not income tax payers. However the scheme will continue after this date but Government Co-contribution will not be available. )

पीएफआरडीए द्वारा इस तरह की आवधिकता पर केंद्रीय रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसी से पुष्टि प्राप्त करने के बाद सरकार के सह-योगदान योग्य पीआरएएन के लिए देय है, जैसा कि पीएफआरडीए द्वारा तय किया जा सकता है। ( The Government co-contribution is payable to eligible PRANs by PFRDA after receiving the confirmation from Central Record Keeping Agency at such periodicity as may be decided by PFRDA. )

जुड़ने की उम्र और योगदान की अवधि ( Age of joining and contribution period ):


APY में शामिल होने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 40 वर्ष है। पेंशन से बाहर निकलने और शुरू होने की उम्र 60 वर्ष होगी। इसलिए, APY के तहत ग्राहक द्वारा योगदान की न्यूनतम अवधि 20 वर्ष या उससे अधिक होगी। ( The minimum age of joining APY is 18 years and maximum age is 40 years. The age of exit and start of pension would be 60 years. Therefore, minimum period of contribution by the subscriber under APY would be 20 years or more. )

APY का फोकस ( Focus of APY ):


मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों पर लक्षित है। ( Mainly targeted at unorganised sector workers. )

नामांकन और सब्सक्राइबर भुगतान ( Enrolment and Subscriber Payment ):


पात्र श्रेणी के अंतर्गत सभी बैंक खाताधारक APY को खातों में ऑटोडेबिट सुविधा से जोड़ सकते हैं, जिससे योगदान संग्रह शुल्क में कमी आएगी। सब्सक्राइबर्स को किसी भी लेट पेमेंट पेनल्टी से बचने के लिए निर्धारित तारीखों पर अपने बचत बैंक खातों में आवश्यक बैलेंस रखना चाहिए। मासिक योगदान के लिए देय तिथियां पहले योगदान राशि के जमा के आधार पर आती हैं। निर्दिष्ट अवधि के लिए बार-बार चूक के मामले में, खाता फौजदारी और भारत सरकार के सह-योगदान के लिए उत्तरदायी है, यदि कोई जब्त किया जाएगा। इस कारण से इस योजना के तहत लाभ के लिए उसकी पात्रता के बारे में किसी भी तरह की झूठी घोषणा, दंडात्मक ब्याज के साथ-साथ पूरे सरकारी योगदान को जब्त कर लिया जाएगा। नामांकन के लिए, आधार पेंशनभोगियों और पति या पत्नी और लाभार्थियों की पहचान के लिए प्राथमिक केवाईसी दस्तावेज होगा, जो दीर्घकालिक अधिकारों और पेंशन संबंधी अधिकारों से बचने के लिए होगा। ग्राहकों को रुपये से मासिक पेंशन का विकल्प चुनना होगा। 1000 – रु। 5000 और नियमित रूप से निर्धारित मासिक योगदान का भुगतान सुनिश्चित करना। ग्राहक उपलब्ध मासिक पेंशन राशि के अनुसार, संचय चरण के दौरान पेंशन राशि को कम करने या बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, स्विचिंग विकल्प अप्रैल महीने के दौरान वर्ष में एक बार प्रदान किया जाएगा। प्रत्येक ग्राहक को एपीवाई में शामिल होने के बाद एक पावती पर्ची प्रदान की जाएगी जो निश्चित रूप से गारंटी पेंशन राशि, योगदान भुगतान की तिथि, पीआरएएन आदि दर्ज करेगी। ( All bank account holders under the eligible category may join APY with autodebit facility to accounts, leading to reduction in contribution collection charges. The subscribers should keep the required balance in their savings bank accounts on the stipulated due dates to avoid any late payment penalty. Due dates for monthly contribution payment is arrived based on the deposit of first contribution amount. In case of repeated defaults for specified period, the account is liable for foreclosure and the GoI co-contributions, if any shall be forfeited. Also any false declaration about his/her eligibility for benefits under this scheme for whatsoever reason, the entire government contribution shall be forfeited along with the penal interest. For enrolment, Aadhaar would be the primary KYC document for identification of beneficiaries, spouse and nominees to avoid pension rights and entitlement related disputes in the long-term. The subscribers are required to opt for a monthly pension from Rs. 1000 – Rs. 5000 and ensure payment of stipulated monthly contribution regularly. The subscribers can opt to decrease or increase pension amount during the course of accumulation phase, as per the available monthly pension amounts. However, the switching option shall be provided once in year during the month of April. Each subscriber will be provided with an acknowledgement slip after joining APY which would invariably record the guaranteed pension amount, due date of contribution payment, PRAN etc.)

नामांकन एजेंसियां ( Enrollment agencies ):


स्वावलंबन योजना के तहत सभी प्वाइंट्स ऑफ प्रेजेंस (सर्विस प्रोवाइडर) और एग्रीगेटर्स नेशनल पेंशन सिस्टम के आर्किटेक्चर के जरिए सब्सक्राइबर्स का नामांकन करेंगे। पीओपी या एग्रीगेटर्स के रूप में बैंक, बीसी / मौजूदा गैर-बैंकिंग एग्रीगेटर्स, माइक्रो इंश्योरेंस एजेंट और म्यूचुअल फंड एजेंटों को ऑपरेशनल गतिविधियों के लिए एनबलर के रूप में नियुक्त कर सकते हैं। बैंक उचित समझे जाने पर, PFRDA / सरकार से उनके द्वारा प्राप्त प्रोत्साहन को साझा कर सकते हैं। ( All Points of Presence (Service Providers) and Aggregators under Swavalamban Scheme would enrol subscribers through architecture of National Pension System. The banks, as POP or aggregators, may employ BCs/Existing non – banking aggregators, micro insurance agents, and mutual fund agents as enablers for operational activities. The banks may share the incentives received by them from PFRDA/Government, as deemed appropriate. )

APY का संचालन ढांचा ( Operational Framework of APY ):


यह भारत सरकार की योजना है, जिसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा प्रशासित किया जाता है। एनपीएस के इंस्टीट्यूशनल आर्किटेक्चर का उपयोग ग्राहकों को एपीवाई के तहत नामांकन के लिए किया जाएगा। खाता खोलने के फॉर्म सहित APY का प्रस्ताव दस्तावेज PFRDA द्वारा तैयार किया जाएगा। ( It is Government of India Scheme, which is administered by the Pension Fund Regulatory and Development Authority. The Institutional Architecture of NPS would be utilised to enrol subscribers under APY. The offer document of APY including the account opening form would be formulated by PFRDA. )

APY की फंडिंग (Funding of APY):


सरकार ग्राहकों के लिए (i) निश्चित पेंशन गारंटी प्रदान करेगी; (ii) कुल योगदान या रुपये का 50% या 1000 प्रतिवर्ष, जो भी कम हो, पात्र ग्राहकों के लिए, सहयोग करेगा; और (iii) एपीवाई में शामिल होने के लिए लोगों को प्रोत्साहित करने के लिए योगदान संग्रह एजेंसियों को प्रोत्साहन सहित प्रचार और विकास गतिविधियों की प्रतिपूर्ति भी करेगा। ( Government would provide (i) fixed pension guarantee for the subscribers; (ii) would co-contribute 50% of the total contribution or Rs. 1000 per annum, whichever is lower, to eligible subscribers; and (iii) would also reimburse the promotional and development activities including incentive to the contribution collection agencies to encourage people to join the APY. )

स्वावलंबन योजना के मौजूदा ग्राहकों का APY में स्थानांतरण ( Migration of existing subscribers of Swavalamban Scheme to APY ):


मौजूदा स्वावलंबन ग्राहक, यदि पात्र है, तो ऑप्ट आउट करने के विकल्प के साथ स्वचालित रूप से APY में माइग्रेट किया जा सकता है। हालांकि, APY के तहत पांच साल के सरकारी सह-योगदान का लाभ सभी ग्राहकों के लिए 5 साल से अधिक नहीं होगा। इसका अर्थ यह होगा कि यदि, स्वावलंबन लाभार्थी के रूप में, उसे 1 वर्ष के सरकारी सह-योगदान का लाभ मिला है, तो APY के तहत सरकार का अंशदान केवल 4 वर्ष और इतने पर उपलब्ध होगा। प्रस्तावित APY से बाहर होने वाले मौजूदा स्वावलंबन लाभार्थियों को 2016- 17 तक सरकारी सहयोग दिया जाएगा, यदि पात्र हैं, और NPS स्वावलंबन तब तक जारी रहा जब तक कि ऐसे लोग उस योजना के तहत बाहर निकलने की आयु प्राप्त नहीं कर लेते। ( The existing Swavalamban subscriber, if eligible, may be automatically migrated to APY with an option to opt out. However, the benefit of five years of government Co-contribution under APY would not exceed 5 years for all subscribers. This would imply that if, as a Swavalamban beneficiary, he has received the benefit of government Co-Contribution of 1 year, then the Government co-contribution under APY would be available only 4 years and so on. Existing Swavalamban beneficiaries opting out from the proposed APY will be given Government co-contribution till 2016- 17, if eligible, and the NPS Swavalamban continued till such people attained the age of exit under that scheme. )

18-40 वर्ष के बीच के मौजूदा स्वावलंबन ग्राहक स्वचालित रूप से APY में चले जाएंगे। नई योजना के लिए निर्बाध प्रवास के लिए, संबद्ध एग्रीगेटर उन ग्राहकों को प्रवास की प्रक्रिया को पूरा करने की सुविधा प्रदान करेगा। वे ग्राहक अपने स्वावलंबन खाते को APY विवरण के साथ APY में स्थानांतरित करने के लिए निकटतम अधिकृत बैंक शाखा से भी संपर्क कर सकते हैं। ( The existing Swavalamban subscribers between 18-40 years will be automatically migrated to APY. For seamless migration to the new scheme, the associated aggregator will facilitate those subscribers for completing the process of migration. Those subscribers may also approach the nearest authorised bank branch for shifting their Swavalamban account into APY with PRAN details. )

स्वावलंबन ग्राहक जो 40 वर्ष से अधिक आयु के हैं और जारी रखने की इच्छा नहीं रखते हैं, एकमुश्त पूरी राशि निकालकर स्वावलंबन योजना का चयन कर सकते हैं, या इसके तहत वार्षिकी के लिए पात्र होने के लिए 60 वर्ष तक जारी रहना पसंद कर सकते हैं। ( The Swavalamban subscribers who are beyond the age of 40 and do not wish to continue may opt out the Swavalamban scheme by complete withdrawal of entire amount in lump sum, or may prefer to continue till 60 years to be eligible for annuities there under. )


डिफ़ॉल्ट के लिए जुर्माना ( Penalty for default ):


APY के तहत, व्यक्तिगत ग्राहकों के पास मासिक आधार पर योगदान करने का विकल्प होगा। विलंबित भुगतानों के लिए बैंकों को अतिरिक्त राशि एकत्र करने की आवश्यकता है, ऐसी राशि न्यूनतम रु। से भिन्न होगी। 1 प्रति माह से रु। 10 / – प्रति माह जैसा कि नीचे दिखाया गया है (Under APY, the individual subscribers shall have an option to make the contribution on a monthly basis. Banks are required to collect additional amount for delayed payments, such amount will vary from minimum Rs. 1 per month to Rs 10/- per month as shown below ):

• 1 रुपये प्रति माह तक के योगदान के लिए 100 प्रति माह ( Rs. 1 per month for contribution upto Rs. 100 per month.)
• 2 रुपये प्रति माह तक के योगदान के लिए Rs.101 से 500 रूपये प्रति माह ( Rs. 2 per month for contribution upto Rs. 101 to 500/- per month. )
• 5 रुपये प्रति माह तक के योगदान के लिए Rs.501 से Rs.1000 रूपये प्रति माह ( Rs. 5 per month for contribution between Rs 501/- to 1000/- per month.)
• 10 रूपये प्रति माह तक के योगदान के लिए Rs.1001 से अधिक रूपये प्रति माह ( Rs. 10 per month for contribution beyond Rs 1001/- per month.)

Age of Joining	Years of Contribution	Indicative Monthly Contribution (in Rs.)	Monthly Pension to the subscribers and his spouse (in Rs.)	Indicative Return of Corpus to the nominee of the subscribers (in Rs.)
18	42	42	1000	1.7 Lakh
20	40	50	1000	1.7 Lakh
25	35	76	1000	1.7 Lakh
30	30	116	1000	1.7 Lakh
35	25	181	1000	1.7 Lakh
40	20	291	1000	1.7 Lakh